O empréstimo na conta de luz, também conhecido como empréstimo pessoal alternativo, tem se destacado como uma solução eficaz para auxiliar indivíduos a saírem do ciclo de endividamento e recuperarem seu poder de compra.
Esta inovadora alternativa de crédito ganhou ainda mais relevância com a chegada da pandemia da Covid-19, que impactou negativamente a situação financeira de muitos, especialmente no Brasil.
Em um cenário em que 38% dos brasileiros viram suas rendas reduzidas após um ano de pandemia, e 34% precisaram recorrer a empréstimos, a opção de empréstimo na conta de luz surge como uma tábua de salvação.
No entanto, assegurar acesso a créditos convencionais nem sempre é uma realidade viável.
Ter alternativas de obtenção de crédito torna-se crucial para indivíduos que enfrentam dificuldades financeiras e não conseguem adquirir empréstimos tradicionais.
Para compreender a fundo o conceito de empréstimo na conta de luz, seu funcionamento e os benefícios que oferece, continue a leitura.
O Que É o Empréstimo na Conta de Luz?
O empréstimo na conta de luz é uma modalidade de crédito que tem se mostrado extremamente eficaz na resolução de dívidas e na restauração do poder de compra.
Esta modalidade de empréstimo se diferencia por ser uma das poucas opções disponíveis para indivíduos com histórico de crédito negativo ou baixa pontuação de crédito.
Portanto, simplifica-se a avaliação de crédito e menos burocrática em comparação a outras formas de empréstimo.
Introduzido em 2019, o empréstimo na conta de luz é uma alternativa de empréstimo pessoal.
A característica distintiva é o método de pagamento, que envolve o débito automático das parcelas diretamente na conta de luz do requerente.
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Funcionamento do Empréstimo na Conta de Luz
O processo é bastante simples.
Ao optar por esse tipo de empréstimo alternativo, as parcelas são automaticamente incluídas na fatura de energia elétrica do mês.
Dessa forma, o montante do empréstimo é somado ao consumo mensal de energia da residência.
A razão pela qual essa modalidade oferece crédito a indivíduos com histórico de crédito negativo é simples: as instituições financeiras percebem essa forma de empréstimo como um meio mais seguro de garantir o reembolso. Isso se deve ao fato de que os indivíduos dificilmente deixarão de pagar a conta de luz.
A pesquisa mencionada anteriormente revelou que, em períodos de redução de renda, os gastos essenciais, como energia elétrica, água e gás, são as principais prioridades para os brasileiros.
Esse comportamento, aliado ao débito automático na conta de consumo, minimiza substancialmente o risco de inadimplência para as instituições financeiras.
Cada empresa estabelece seu próprio limite máximo para empréstimos, geralmente variando entre 500 e 2500 reais. O período de pagamento situa-se entre 3 e 18 meses.
Importante notar que essa opção de empréstimo não está disponível em todas as regiões do Brasil.
Até o momento, apenas residentes de São Paulo, Rio de Janeiro, Ceará, Goiás e Rio Grande do Sul têm acesso a essa modalidade.
Como Solicitar o Empréstimo na Conta de Luz?
O processo de solicitação desse tipo de empréstimo é conduzido online, por meio da internet. Para tal, siga as etapas abaixo:
- Verifique se a empresa de energia elétrica da sua região oferece essa modalidade de empréstimo.
- Em caso afirmativo, identifique a instituição financeira que colabora com essa opção.
- Realize simulações e efetue a contratação junto à instituição financeira ou correspondente bancário. O valor das parcelas será incorporado à sua conta de consumo. Por exemplo, se você normalmente paga em torno de R$ 100 por mês em sua conta de luz e a parcela do empréstimo é de R$ 200, o boleto resultante será de R$ 300.
Para solicitar esse tipo de empréstimo, é necessário atender aos seguintes requisitos:
- Residir em uma área atendida por uma concessionária que oferece essa opção de empréstimo, como CPFL, Enel, Light ou Celesc.
- Ter mais de 21 anos.
- Possuir uma conta bancária.
- Ser o titular da conta de energia elétrica.
- Manter as contas de energia em dia.
É fundamental lembrar que essa quantia será acrescentada às suas despesas mensais.
Portanto, é crucial evitar atrasos nos pagamentos para evitar inadimplência e a suspensão do serviço de energia elétrica.
Não pagar empréstimos pode resultar em problemas significativos, como uma reputação de crédito prejudicada, o que dificulta a obtenção de crédito no futuro.
Vantagens e Cuidados do Empréstimo na Conta de Luz
O empréstimo com débito automático na conta de luz costuma apresentar taxas de juros mais baixas devido à garantia embutida, conforme mencionado anteriormente.
Porém, para determinar se essa alternativa é viável, é essencial avaliar se as parcelas se adequam ao seu orçamento.
Diferentemente dos empréstimos pessoais tradicionais, onde a consequência da inadimplência é a negativação do nome, nessa modalidade, a inadimplência resultará no corte do serviço de energia elétrica, como já destacado.
Ademais, cada instituição financeira possui autonomia para estabelecer as taxas que julgar adequadas.
Portanto, é crucial examinar cuidadosamente esses valores antes de finalizar qualquer acordo.
Recomenda-se realizar simulações de empréstimos para comparar as opções disponíveis.
Ao contratar esse tipo de empréstimo
É imprescindível esclarecer todas as questões relativas ao custo total do empréstimo, incluindo todas as taxas incidentes, bem como o valor exato da parcela mensal.
Isso permitirá compreender claramente como a conta de energia elétrica sofrerá impacto
Além disso, é importante considerar que variações no consumo de energia ou aumentos imprevistos nos preços podem impactar seus gastos mensais, uma vez que o valor da parcela será somado à conta de luz correspondente ao período.
Portanto, embora o empréstimo na conta de luz seja uma opção confiável e vantajosa, é essencial estar atento a possíveis golpes.
Certifique-se de utilizar sites confiáveis para simulações de crédito e realize uma pesquisa completa sobre as instituições financeiras antes de tomar qualquer decisão.
Adicionalmente, esteja alerta a ofertas não solicitadas por meio de mensagens de texto ou outras formas de comunicação.
Muitas vezes, essas ofertas não são confiáveis e podem levar a problemas financeiros ainda maiores.
Em resumo, o empréstimo na conta de luz é uma alternativa valiosa para indivíduos com histórico de crédito negativo ou baixa pontuação de crédito.
Sua simplicidade e a garantia embutida tornam-no uma opção atraente. No entanto, é crucial avaliar cuidadosamente suas finanças e as taxas envolvidas antes de optar por essa modalidade.
Mantenha-se informado, pesquise, simule e, acima de tudo, assegure-se de que essa alternativa se alinha às suas necessidades e capacidade financeira. Dessa forma, você poderá fazer uso desse recurso de maneira segura e vantajosa.
Fonte: gov.br
