O que é saúde financeira e como melhorar a sua - Diário Financeiro Diário Financeiro

A gestão adequada do dinheiro dá uma sensação de segurança: você lidará com quaisquer despesas imprevistas e situações da vida. Faça uma analise da sua saúde financeira para ver o que você está fazendo de errado com seu dinheiro e faça ajustes.

Sua saúde financeira é o estado de suas finanças pessoais. Juntamente com a saúde física e mental, a saúde financeira estabelece as bases para um futuro seguro e próspero.

De acordo com a Financial Health Network, apenas 29% dos americanos são financeiramente saudáveis. Devido à pandemia, 33 milhões de pessoas nos Estados Unidos ficaram sem trabalho, No Brasil 13,5 milhões pessoas foram oficialmente registradas como desempregadas. Como muitos vivem de salário em salário, os 71% restantes enfrentaram a quarentena e a crise despreparados.

Sintomas que sinalizam que sua saúde financeira está em risco

Você não sabe quanto gasta por mês.
Você não recebe renda passiva.
Você costuma usar empréstimos pessoal.
Você não usa cashback.
O retorno do seu investimento não cobre a inflação.

Avaliando sua condição financeira, analise se o orçamento atende às suas metas financeiras – esse é o principal critério.

Para entender se uma pessoa administra bem as finanças pessoais, é preciso analisar o quanto ela conseguiu ajustar sua estrutura de capital às suas próprias metas e objetivos financeiros.

Como melhorar sua saúde financeira

Reduzir os pagamentos da dívida para 20-30% da renda. A carga da dívida (relação dívida/salário) dos Brasileiros passa 47,1%, o que é significativamente maior do que a norma.

Calcule o valor do patrimônio: mostra a propriedade que você realmente possui. Primeiro, some todos os seus ativos: imóveis, dinheiro, depósitos, investimentos. E, em seguida, subtraia a dívida total desse número.

Considere todas as suas dívidas: cartões de crédito, aluguel, dívidas com amigos. O valor recebido é o seu patrimônio líquido. Se você tem um apartamento no valor de R$ 200.000,00, mas ainda tem uma divida para este apartamento R$150.000,00, seu patrimônio é de 50.000,00 reais.

Saindo do buraco da dívida, primeiro lide com as dividas abusivas, taxa e juros altos tente pagar primeiro. Se possível, refinancie a dívida.

Reserva de Emergência

Esta é uma reserva de dinheiro em caso de imprevistos. Por exemplo, se você perder o emprego, terá uma reserva com as quais poderá viver sem ficar preso em dívidas.

Você pode calcular seu fundo de emergência assim:

Determine o período durante o qual você pode, na pior das hipóteses, procurar um emprego ou novos clientes. Geralmente isso leva de 4 a 6 meses.
Abra o aplicativo do banco e calcule quanto você gasta em despesas regulares: aluguel, alimentação e habitação, pagamentos de empréstimos, transporte (manutenção do carro ou cartões do transporte público), comunicações, remédios e educação. E multiplique esse valor pelo número de meses de “crise”.

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Um reserva emergência não pode ser gasto para outras despesas, como comprar um carro novo ou mesmo roupas novas. Esta é um reserva para garantir sua segurança.

Comece a poupar para a aposentadoria agora mesmo

Economize 10-15% de sua renda para aposentadoria e reservas de emergência. Configure deduções automáticas da conta corrente para o depósito para que nenhuma desculpa interfira na poupança. Para isso, basta selecionar a data e o valor a ser debitado.

Você pode multiplicar suas economias se investir a longo prazo – você terá mais tempo para o crescimento cumulativo.

Controle a inflação do estilo de vida

Se você receber um aumento hoje, vai gastar mais? Um aumento nos gastos em proporção a um aumento na renda é chamado de inflação do estilo de vida.

Isso parece bastante natural: depois de subir na carreira, passar de um apartamento de um quarto para um apartamento de dois quartos, sair de férias não para o litoral Paulista ou mesmo Carioca, mas para Roma Italia – por que ganhamos então, se não por conforto.

Mas a inflação cada vez maior do estilo de vida pode significar que você ainda não pode comprar um carro sem um financiamento, mesmo que o custo do carro seja 4 vezes o seu salário.

Treine-se para distinguir necessidades de desejos. Necessidades – necessárias para a sobrevivência – comida, casa, transporte, medicamentos. Ao desenvolver um orçamento pessoal, primeiro planeje as despesas obrigatórias e economias para metas. E só depois disso, considere o custo do entretenimento – não mais que 30%.

1. A saúde financeira é o estado de suas finanças pessoais.

2. Se você não sabe quanto gasta por mês, ou sua estrutura de capital não está alinhada com seus objetivos financeiros, precisa cuidar da sua saúde financeira.

3. A base da segurança financeira consiste em: uma reserva emergencial, poupança para aposentadoria e controle da inflação do estilo de vida.

Paulistano de coração e Formado em Comércio Exterior. Atualmente escrevo para o caderno Financeiro do site Diário Financeiro. Apaixonado por leitura e Doguinhos.

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